《港湾生意不雅察》施子夫 王璐

近期，被东说念主民银行多量罚金379万元的西安银行(600928.SH)激励公论热议。

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因反洗钱等被罚379万，近期灾患丛生

12月13日，中国东说念主民银行陕西省分行发布的行政处罚信息公示表表示，西安银行被查获“违背支付结算、反洗钱、货币金银、国库及征信搞定规则”的罪人违法行动，被处以劝诫并罚金379.2万元处罚。中国东说念主民银行陕西省分行对西安银行作出上述行政处罚决定日历为2024年12月11日。

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与西安银行连同被罚的还有联系职工，包括陈某梅(时任西安银行股份有限公司运营搞定部总司理)、翟某松(时任西安银行股份有限公司合规部总司理)、秦某(时任西安银行股份有限公司反洗钱中心总司理)，皆因对西安银行违背反洗钱搞定规则的行动负有职守，分裂被给以行政处罚4.5万元罚金、1万元罚金和4.5万元罚金。

邻近2024年年末，西安银行彰着负面声息不少。

11月13日，国度金融监管总局渭南监管分局的行政处罚信息表示，西安银行渭南分行因“集团客户斡旋授信握行不到位”被罚金25万元。

12月10日，国度金融监督搞定总局陕西监管局发布的行政处罚信息公开表表示，西安银行健康路支行时任行长秦江因“信贷业务违法”和“职工行动搞定不到位”，被处以辞让从事银行业责任毕生的处罚。

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据档册裸露，秦江因西安银行健康路支行一家告贷企业贷款到期后利息无法偿还，向王某告贷400万元进行中转。在王某未到场的情况下，西安银行健康路支行在时任行长秦江的请示和安排下，过程其那时的管帐阁下蔡某授权，径直使用特种转账借方传票将王某个东说念主账户内的400万元入款转至贷款企业账户用于偿还银行利息。后该企业央求停业，无力偿还王某400万元告贷。

法院审理合计，“秦江在王某未到场的情况下，以特种转账的形势将王某的400万元款转入德飞新动力账户。天然尔后该公司给王某出具了欠据，还由秦江、贾某、李某三东说念主提供担保，但于今也曾数年，四被告仍分文未还，且被告贾某、李某无法获得策动，被告德飞新动力也央求停业。四被告彰着具有经济犯警的嫌疑，依据联系规则，本案的行动因涉嫌经济犯警，故应当裁定驳回告状，并将策动犯警材料移送公安机关。”

着名经济学家宋清辉指出，西安银行近期因违背反洗钱规则等被罚379万元，诠释其所存在的金融隐患以及内控等问题并不算小，看成生意银行性质的金融机构，西安银行必须严格落实各项监管规则，而反洗钱不错说是生意银行的基础合规，其关乎到金融顺次的踏实和安全。此外，西安银行渭南分行和一位支行行长被毕生辞让从业，统统这些问题皆需要引起公司高度怜爱，西安银行应深远反想以及里面严肃自查，幸免再度发生这些乱象。

相同亦然近期，佛山农村生意银行股份有限公司因违背货币金银业务、国库业务、征信业务及反洗钱业务搞定规则，被处罚金188.63万元。与此同期，佛山农商行五名高管也因违背反洗钱法例或征信搞定法律法例受到行政处罚，分裂被处罚金1.6万元至4.8万元不等。

据了解，历经五年矫正的《中华东说念主民共和国反洗钱法》幽闲通过，并将于2025年1月1日起实施。新矫正的《反洗钱法》完善了金融机构反洗钱义务，其中提到，条件金融机构存眷、评估利用新本领、新址品、新业务等带来的洗钱风险，以应付新式洗钱风险。

02

不良贷款率飞腾，乌龙事件与警示函

事迹层面来看，本年前三季度，西安银行收尾营业收入为55.29亿元，同比增长9.69%；归母净利润为19.27亿元，同比增长1.14%。

终结三季度末，西安银行金钱总数4497.44亿元，较上年末增多175.43亿元，增幅4.06%，其中贷款及垫款本金总数2200.69亿元，较上年末增多171.47亿元，增幅8.45%；欠债总数4170.42亿元，较上年末增多157.67亿元，增幅3.93%，其中入款本金总数3143.71亿元，较上年末增多205.85亿元，增幅7.01%；推动权柄327.02亿元，较上年末增多17.76亿元，增幅5.74%。

终结三季度末，西安银行中枢一级成本弥散率、一级成本弥散率、成本弥散率分裂为9.98%、9.98%、12.26%，较客岁末分裂着落0.75个百分点、0.75个百分点、0.88个百分点；不良贷款余额为36.13亿元，较客岁末的27.32亿元增多8.81亿元，增幅为32.27%；不良贷款率为1.64%，较客岁末的1.35%增多0.29个百分点；拨备粉饰率为186.30%，较上年末着落10.77个百分点。

据悉，2019年-2023年，西安银行拨备粉饰率分裂为262.41%、269.39%、224.21%、201.63%、197.07%。由此可见，西安银行刻下的拨备粉饰率降至新低。并吞时候，西安银行的不良贷款率分裂为1.18%、1.18%、1.32%、1.25%、1.35%。

公开数据表示，在A股41家上市银行中，西安银行的拨备粉饰率仅排在35位，不良率从低到高枚举则位列39位。

与此同期，西安银行的三季报也激励了“乌龙事件”。据三季报表示，终结9月30日，西安银行“支付给职工以及为职工支付的现款”为5.56亿元，而终结6月30日的该数值为5.87亿元。这意味着，西安银行三季度支付给职工以及为职工支付的现款少了3000多万元，也等于说职工不仅没拿到薪资，还需倒贴公司3000多万。

西安银行自后示意，财报出现盘曲，现已调动。公司现款流量表中的“规划行动现款流出”项筹划子目“支付给职工以及为职工支付的现款”部分金额误列示至“支付其他与规划行动策动的现款”子目中。

值得存眷的是，本年9月30日，西安银行发布了收到陕西证监局行政监管设施决定书的公告。

公告表示，经查，西安银行2020年至2022年金钱欠债表中“金融投资”科面前部分金融金钱分类不准确，2023年年报裸露已字据合规整改条件完成联系事项整改责任。公司上述行动违背了《上市公司信息裸露搞定成见》(证监会令第182号，以下简称《成见》)第三条第一款的规则。

字据《成见》第五十一条第三款规则，公司时任董事长郭军、行长梁邦海、负责财务责任的副行长黄长松对上述问题承担主要职守。字据《成见》第五十二条规则，陕西证监局决定对公司、郭军、梁邦海、黄长松接管出具警示函的监管设施。公司及联系职守东说念主应负责经受陶冶，接管灵验设施普及财务信息裸露质地，阻绝此类违法行动再次发生，并自收到本决定书之日起十五个责任日内提交书面整改讲演。

如斯看起来，西安银行违法的同期欧洲杯2024官网，基本的财务轨制法式也需要高度负责。(港湾财经出品)